“你不理财，财不理你”，道理很通透，大家都懂，但是实际生活中，你是否能够真正静下心来，好好对自己的家庭财务状况进行规划呢？你是否掌握了科学规划理财的方法呢？

       第一步，我们要根据自己的经济情况设定不同时期的财务目标(它必须是具体的、可衡量的、可实现的、现实的、有时限的)—如1年内的短期目标，1-3年的中期目标，3年或以上的长期目标。规划未来财务可减轻财务压力，可以优先考虑如何花钱，为意外情况或生活事件做好准备，从而实现长期的财务目标。

       首先，要为家庭制作预算。制作预算的第一步要先根据家庭经济情况和需求设定财务目标(短期和长期的),第二步估算家庭不同来源获得的收入金额，这些来源包括你的收入、配偶的收入、孩子的工作、家庭企业、投资等等。第三步列出所有家庭开支以及经常花钱的事项，比如食物、租金、交通、衣服、偿还的债务，在开支这个项目中，一定要有紧急备用金(这个是用于意外费用的储蓄)，另外还要把储蓄这一项列入(每月计划的存款),这个也属于支出的部分，是每月固定的一笔钱。第四步从你的收入减去支出，也就是净收。如果收入大于支出，“盈余”就能省钱；如果收支相等，就叫“平价”，没有储蓄空间；如果收入少于支出则是“赤字”。不管预算是“平价”或“赤字”，都属于不太健康的账务情况，就要做出调整。第五步，从每月的家庭预算，决定每月可以节省多少钱，根据需要查看和调整预算。即“收入-支出(包含紧急备用资金+储蓄)=储蓄。

       俗话说“好天要存落雨粮”，意思是要懂得未雨绸缪，如果今天我们做了储蓄，明天这些存款可能会挽救我们脱离困境。所以，把钱存起来以备将来之用是很重要的。储蓄永远不会太晚，且越早越好，如果小朋友能养成储蓄的好习惯，这对于他将来是很有好处的。

       储蓄有很多选择：活期存款、定期存款、现金、黄金、余额宝、零钱通等货币基金等，选择时可以通过流动性、安全性和回报率来评估。

       从流动性来说，随存随取的流动性高，但利息低；存期长的利息会高。从安全性来看，一些政府注册或许可的部门安全性高，但回报可能是中等；一些没有保障的机构，可能提高回报，但要以安全为代价，所以也要小心。回报率就是利润，包括利息、红利、股息或从投资中赚取的价值，回报率多少取决于你承担的风险，稍有不慎，还可能血本无归。我们可根据自己的财务状况考虑流动性、安全性、回报率三个因素做最佳的适合自己的储蓄方式。

       理财是一门很大的学问 ，需要我们长期坚持的去学习。以上分享的是“节流”，确保家庭收支在健康的状态—有“盈余”。“开源”可以帮助家庭更快的实现目标，如果有好的“开源”选择，我们不防也去学习和尝试。但是前提条件是，投资有风险，决策需谨慎。在我们做出任何投资决策时，如果在一个行业没有3-5年的积累和了解，一定不要盲目去贷款和创业。

       理财也需要我们不断的练习，与时俱进，从实际总结经验，从而实现财务目标，提升我们的生活质量和幸福感。亲们，理财没有太早也没有太晚，当下确是最好的时机。